Zakup nieruchomości to jedno z najważniejszych i najtrudniejszych finansowo przedsięwzięć, z jakimi spotykają się osoby planujące własny dom.

Dla wielu przyszłych właścicieli domów najdogodniejszą opcją jest skorzystanie z kredytu hipotecznego, który umożliwia finansowanie zakupu wymarzonej nieruchomości. Jednym z rodzajów nieruchomości, które mogą być przedmiotem takiej transakcji, jest dom w stanie surowym. Choć takie rozwiązanie daje wiele możliwości, wiąże się także z pewnymi ryzykami i wyzwaniami. W niniejszym artykule przyjrzymy się szczegółowo kredytowi hipotecznemu na zakup domu w stanie surowym, jego zaletom, wadom oraz wymaganiom, które należy spełnić, aby uzyskać taki kredyt.

Co to jest dom w stanie surowym?

Dom w stanie surowym to nieruchomość, która została wzniesiona do etapu podstawowego – fundamenty, ściany nośne, stropy, dach oraz inne elementy konstrukcyjne są ukończone, ale brakuje wykończenia wnętrz, instalacji, drzwi, okien, tynków i innych elementów wykończeniowych. Taki dom może być w różnym stanie zaawansowania – od surowego stanu zamkniętego, który obejmuje zamknięcie budynku oknami i drzwiami, po surowy stan otwarty, w którym brak jest jakichkolwiek zewnętrznych zamknięć.
Zakup takiej nieruchomości wiąże się z pewnymi wyzwaniami. Często trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami związanymi z wykończeniem domu, co sprawia, że decyzja o jego zakupie wymaga starannego planowania i oceny swoich możliwości finansowych.

Kredyt hipoteczny na zakup domu w stanie surowym – czy to możliwe?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości w stanie surowym jest możliwe, ale wymaga spełnienia kilku ważnych warunków. Banki udzielające takich kredytów stawiają klientom szereg wymagań, które mają na celu zminimalizowanie ryzyka związane z finansowaniem niedokończonej budowy. Najistotniejsze z tych wymagań to:
– Wartość nieruchomości: Banki niechętnie udzielają kredytów na nieruchomości w stanie surowym, ponieważ nie stanowią one pełnowartościowej inwestycji. W przypadku takiej nieruchomości konieczne jest, aby jej wartość była odpowiednio oszacowana. Często banki wymagają, aby dom w stanie surowym posiadał przynajmniej część zamkniętego stanu, co zwiększa jego wartość rynkową.
– Plan zakończenia budowy: Klient musi przedstawić szczegółowy plan dotyczący zakończenia budowy i wykończenia nieruchomości, w tym harmonogram prac oraz oszacowanie kosztów. Banki chcą mieć pewność, że inwestycja zostanie zakończona w określonym czasie i zgodnie z planem.
– Początkowy wkład własny: Ze względu na wyższe ryzyko związane z finansowaniem domu w stanie surowym, banki często wymagają wyższego wkładu własnego. Zamiast standardowych 10-20%, może to być nawet 30% wartości nieruchomości.
– Dodatkowe zabezpieczenia: W przypadku kredytów hipotecznych na dom w stanie surowym banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenia osób trzecich lub dodatkowe ubezpieczenia.

Zalety kredytu hipotecznego na zakup domu w stanie surowym

Pomimo że kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości w stanie surowym może wiązać się z pewnymi trudnościami, ma również swoje zalety. Do najważniejszych z nich należą:
– Niższa cena zakupu: Domy w stanie surowym zazwyczaj są tańsze od gotowych nieruchomości, ponieważ wymagają dodatkowych inwestycji w wykończenie. Dzięki temu możliwe jest zaoszczędzenie znacznej sumy pieniędzy, którą można przeznaczyć na dalsze prace budowlane.
– Możliwość personalizacji: Kupując dom w stanie surowym, masz pełną kontrolę nad jego wykończeniem. Możesz dostosować wnętrze do swoich potrzeb i gustu, wybierając materiały, układ pomieszczeń oraz wykończenie.
– Potencjał wzrostu wartości: Po zakończeniu budowy i wykończeniu domu, wartość nieruchomości może wzrosnąć, co sprawia, że inwestycja staje się bardziej opłacalna w dłuższym okresie.

Wady kredytu hipotecznego na zakup domu w stanie surowym

Choć kredyt hipoteczny na zakup domu w stanie surowym ma swoje zalety, wiąże się także z pewnymi wadami i ryzykami. Oto niektóre z nich:
– Dodatkowe koszty wykończenia: Zakup nieruchomości w stanie surowym to tylko pierwszy krok. Konieczne jest poniesienie dodatkowych kosztów związanych z zakończeniem budowy, co może przekroczyć początkowe oszacowania i wprowadzić dodatkowy stres finansowy.
– Ryzyko nieukończenia budowy: Jeśli inwestor nie będzie w stanie zakończyć budowy w określonym czasie lub napotka problemy finansowe, może to prowadzić do długotrwałego braku możliwości zamieszkania w nieruchomości. Banki również mogą domagać się spłat kredytu bez pełnej realizacji inwestycji.
– Długotrwały proces: Zakończenie budowy domu w stanie surowym może zająć kilka lat. W tym czasie mogą wystąpić zmiany w otoczeniu rynkowym, takie jak wzrost kosztów materiałów budowlanych lub zmiany w stopach procentowych kredytu hipotecznego.

Wymagania formalne i proces uzyskania kredytu hipotecznego na zakup domu w stanie surowym

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup domu w stanie surowym, konieczne jest spełnienie określonych wymagań formalnych. Proces uzyskania takiego kredytu jest zbliżony do procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny na gotową nieruchomość, ale wymaga dostarczenia dodatkowych dokumentów i spełnienia bardziej rygorystycznych warunków.

Do niezbędnych dokumentów, które trzeba przedstawić bankowi, należą m.in.:

– Dokumentacja dotycząca nieruchomości: W tym wypadku bank będzie wymagał szczegółowego opisu stanu budowy, planu zakończenia inwestycji oraz kosztorysu wykończenia budynku. Ważne będzie także przedstawienie wstępnego harmonogramu prac budowlanych.
– Dokumenty finansowe: Standardowo banki wymagają zaświadczenia o dochodach, wyciągów z kont bankowych oraz innych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową. Ponadto, w przypadku zakupu domu w stanie surowym, mogą być wymagane dodatkowe zabezpieczenia finansowe, takie jak poręczenia czy ubezpieczenia.
– Wkład własny: Jak wspomniano wcześniej, banki wymagają wyższego wkładu własnego przy kredytach na zakup nieruchomości w stanie surowym. Warto mieć przygotowaną odpowiednią kwotę na pokrycie tej części kosztów.
Kredyt hipoteczny – http://1ekspert.pl na zakup domu w stanie surowym może być korzystnym rozwiązaniem dla osób, które szukają tańszej nieruchomości z potencjałem na personalizację. Jednak wiąże się to z dodatkowymi wyzwaniami, takimi jak wyższy wkład własny, ryzyko nieukończenia budowy czy konieczność poniesienia dodatkowych kosztów wykończenia. Zanim zdecydujesz się na taki kredyt, dokładnie przemyśl swoją sytuację finansową i zaplanuj proces budowy, aby uniknąć problemów w przyszłości.